En quoi consiste la restructuration d’emprunt ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’emprunt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous propose une seule échéance. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une unique durée de remboursement ajustée à votre profil et votre situation financière.

Le refinancement de crédits vous offre ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une solution efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration de crédits en Belgique ?

Il existe deux sortes de restructuration de crédits en Belgique :

Le rachat d’emprunts personnels

Grâce au rachat d’emprunts personnels, il est possible de concentrer ses crédits personnels en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des prêts personnels. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de racheter son emprunt. Dans les faits, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts d’un rachat d’emprunts ?

En concentrant les crédits en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt personnel.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Tout individu ayant au moins deux crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner toutes sortes d’emprunts afin d’obtenir une seule mensualité.

Néanmoins, notez que le rachat d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt

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