Centralisation de crédit aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la centralisation d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit sur le territoire belge correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par une institution financière qui solde tous vos prêts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. Ainsi, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser ajustée à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement de crédits vous offre dès lors de réduire vos mensualités. Il est un moyen efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de crédits sur le territoire belge ?

Il y a deux types de regroupement de crédits sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à tempérament

Grâce au refinancement de prêts à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques comprend un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est concevable, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts du regroupement de prêts ?

En consolidant les prêts en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son prêt, baisser ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt à la consommation.

A qui s’adresse le regroupement de prêts?

Tout individu qui a au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de prêts. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour regrouper toutes sortes de prêts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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