Centralisation de dettes au meilleur taux

En quoi consiste la restructuration de crédit ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement de crédit en Belgique est effectué par un organisme financier qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. Ainsi, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période de remboursement conforme à votre profil et votre situation financière.

Le regroupement d’hypothèques vous permet ainsi de réduire vos mensualités. C’est une réponse efficace lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’hypothèques en Belgique ?

Il y a 2 types de restructuration d’hypothèques en Belgique :

Le rachat de prêts à la consommation

Grâce au rachat de prêts à la consommation, il est possible de regrouper ses emprunts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les crédits à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses crédits à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est envisageable, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages du refinancement de prêts ?

En consolidant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Toute personne qui a au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, il faut noter que le refinancement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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