Qu’est-ce que la centralisation de dettes ?
Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le refinancement de dettes sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une unique durée de remboursement adaptée à votre nécessité et votre budget.
Le refinancement d’emprunts vous permet donc de réduire vos mensualités. C’est une solution commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de consolidation d’emprunts sur le territoire belge ?
Il existe 2 types de consolidation d’emprunts sur le territoire belge :
Le rachat d’emprunts à la consommation
Grâce au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de fusionner ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (crédit auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.
Regrouper tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.
Le refinancement d’emprunt hypothécaire
Le refinancement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un rachat d’emprunts ?
Il est envisageable, avec le rachat de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les atouts du refinancement d’emprunts ?
En consolidant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
- Retirer de l’argent en plus ;
- Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son emprunt à tempérament.
A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?
Tout individu qui a au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement d’emprunts. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour consolider tous types de dettes dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.
Toutefois, notez que le refinancement de crédit sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
