Qu’est-ce que le refinancement d’hypothèques ?
En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une unique période pour rembourser conforme à votre nécessité et votre budget.
Le regroupement d’hypothèques vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution utile si vous avez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de refinancement d’hypothèques en Belgique ?
Il existe deux sortes de refinancement d’hypothèques en Belgique :
Le regroupement d’emprunts à la consommation
En recourant au regroupement d’emprunts à la consommation, il est possible de fusionner ses crédits à la consommation en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses crédits à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le regroupement de prêt hypothécaire
Le regroupement de prêt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour ce type de regroupement de crédit, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un regroupement d’emprunts ?
Il est envisageable, avec le regroupement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels peuvent être les avantages d’un regroupement d’emprunts ?
En consolidant les crédits en un unique contrat il est envisageable de :
- Racheter son emprunt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
- Retirer du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt personnel.
A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?
Tout individu ayant au minimum deux crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.
Cependant, notez que le regroupement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
