Qu’est-ce que le regroupement de dettes ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le regroupement de dettes sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser ajustée à votre profil et votre état de santé financier.
Le regroupement d’emprunts vous permet ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de consolidation d’emprunts sur le territoire belge ?
Il existe 2 types de consolidation d’emprunts sur le territoire belge :
Le regroupement d’emprunts à tempérament
En recourant au regroupement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses crédits à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt personnel. En général, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le refinancement de prêt hypothécaire
Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un regroupement d’emprunts ?
Il est envisageable, grâce au regroupement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera des documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.
Quels peuvent être les atouts d’un refinancement d’emprunts ?
En consolidant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :
- Racheter son prêt, réduire ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
- Retirer du cash supplémentaire ;
- Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son crédit personnel.
Qui peut faire la demande d’un refinancement d’emprunts?
Toute personne ayant au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement d’emprunts. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.
Cependant, il faut noter que le refinancement de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
