Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la consolidation de prêt ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat de prêt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à votre profil et votre état de santé financier.

Le rachat de crédits vous offre ainsi de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration de crédits en Belgique ?

Il existe deux types de restructuration de crédits en Belgique :

Le regroupement de prêts à la consommation

Grâce au regroupement de prêts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à la consommation actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement de prêts ?

Il est possible, avec le regroupement d’emprunt, de racheter son prêt. En général, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages du rachat de prêts ?

En consolidant les emprunts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt à la consommation.

A qui s’adresse le rachat de prêts?

Tout individu ayant au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat de prêts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le rachat d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit

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