En quoi consiste la restructuration d’hypothèques ?

En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat de crédits vous offre donc de diminuer vos mensualités. C’est une réponse commode lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de consolidation de crédits sur le territoire belge ?

Il y a deux types de consolidation de crédits sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts personnels

En recourant au refinancement de prêts personnels, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier et des crédits à tempérament. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est possible, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les atouts d’un rachat de prêts ?

En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de prêts?

Toute personne ayant au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner toutes sortes de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, il faut noter que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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