Centralisation de prêt aux meilleures conditions

En quoi consiste la restructuration d’hypothèques ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement d’hypothèques en Belgique est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une unique durée de remboursement ajustée à votre nécessité et votre situation financière.

Le refinancement de prêts vous permet donc de diminuer vos mensualités. C’est une solution utile si vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation de prêts en Belgique ?

On dénombre 2 types de consolidation de prêts en Belgique :

Le rachat de crédits personnels

Grâce au rachat de crédits personnels, il y a une possibilité de regrouper ses crédits personnels actuels et de racheter son crédit. Cela touche les crédits personnels (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce type de regroupement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

Il est concevable, avec le rachat de crédit, de racheter son crédit. Dans les faits, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les avantages du regroupement de crédits ?

En regroupant les crédits en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son crédit à la consommation.

A qui s’adresse le regroupement de crédits?

Tout individu qui a au moins deux crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner toutes sortes de crédits afin d’obtenir une unique mensualité.

Néanmoins, il faut noter que le regroupement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit

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