En quoi consiste la restructuration de prêt ?

En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat de prêt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos crédits contractés et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule période pour rembourser ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat d’hypothèques vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen commode lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement d’hypothèques en Belgique ?

Il y a 2 types de regroupement d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement de crédits personnels

En recourant au refinancement de crédits personnels, il y a une possibilité de fusionner ses crédits personnels en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce genre de regroupement de crédit, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est possible, avec le refinancement de crédit, de racheter son emprunt. Dans les faits, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les atouts du regroupement de crédits ?

En fusionnant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son emprunt, baisser ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus avantageux ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de crédits?

Tout individu qui a au minimum deux crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement de crédits. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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