Qu’est-ce que la consolidation hypothécaire ?
En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le rachat hypothécaire en Belgique est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à vos besoins et votre budget.
Le rachat d’emprunts vous offre ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de rachat d’emprunts en Belgique ?
Il y a 2 types de rachat d’emprunts en Belgique :
Le rachat d’emprunts à tempérament
En recourant au rachat d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses prêts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les emprunts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses emprunts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le refinancement de crédit hypothécaire
Le refinancement de crédit hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des emprunts à la consommation. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est possible, grâce au rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera divers justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les avantages d’un refinancement d’emprunts ?
En concentrant les prêts en un unique endroit il est possible de :
- Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses salaires ;
- Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
- Retirer des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt à la consommation.
A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?
Tout individu ayant au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Cependant, il faut noter que le refinancement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
