En quoi consiste la consolidation hypothécaire ?

En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit sur le territoire belge est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement hypothécaire sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement de dettes vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. Il est une réponse commode si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de dettes sur le territoire belge ?

Il existe 2 sortes de regroupement de dettes sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à la consommation

En recourant au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les crédits personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses crédits à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt personnel. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est concevable, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts du regroupement de crédits ?

En consolidant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son crédit, réduire ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son crédit personnel.

Qui peut faire la demande d’un regroupement de crédits?

Tout individu qui a au minimum deux prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour concentrer tous types de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, sachez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt

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