Regroupement de crédit aux meilleures conditions

Qu’est-ce que le refinancement de crédit ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de crédit en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits en cours et qui vous propose un prêt unique. De cette façon, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le rachat de dettes vous permet donc de réduire vos mensualités. C’est un moyen efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de regroupement de dettes en Belgique ?

On dénombre deux sortes de regroupement de dettes en Belgique :

Le regroupement de crédits à tempérament

En recourant au regroupement de crédits à tempérament, il est possible de fusionner ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses emprunts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques comprend un emprunt immobilier et des emprunts à tempérament. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont l’étendue oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est concevable, grâce au regroupement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera divers justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts d’un refinancement de crédits ?

En consolidant les crédits en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour consolider toutes sortes d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Néanmoins, notez que le refinancement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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