Qu’est-ce que la concentration de dettes ?

En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement de dettes en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide tous vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement d’hypothèques vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation d’hypothèques en Belgique ?

Il y a 2 sortes de centralisation d’hypothèques en Belgique :

Le rachat de crédits à la consommation

En recourant au rachat de crédits à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à la consommation actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de regroupement de prêt, l’établissement prêteur prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est concevable, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages du regroupement de crédits ?

En consolidant les crédits en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt personnel.

A qui s’adresse le regroupement de crédits?

Toute personne qui a au moins deux crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de crédits. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour consolider tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le regroupement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt

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