Regroupement de crédit

Rachat de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste le regroupement hypothécaire ?

Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat hypothécaire en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période de remboursement ajustée à vos besoins et votre situation financière.

Le rachat de prêts vous permet donc de réduire vos mensualités. Il est un moyen utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de prêts en Belgique ?

Il existe deux sortes de regroupement de prêts en Belgique :

Le refinancement de prêts à tempérament

Grâce au refinancement de prêts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à tempérament actuels et de racheter son crédit. Cela touche les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est possible, grâce au refinancement d’emprunt, de racheter son crédit. En pratique, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les atouts du rachat de prêts ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est possible de :

Procéder au rachat de son prêt, baisser ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses revenus ;
Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
Obtenir de l’argent en plus ;
N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un rachat de prêts?

Toute personne qui a au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de prêts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes de dettes afin d’obtenir une unique mensualité.

Toutefois, notez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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