Regroupement de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la consolidation d’emprunt ?

En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. De cette façon, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement ajustée à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement de dettes vous offre donc de réduire vos mensualités. C’est une réponse commode lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de refinancement de dettes sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de refinancement de dettes sur le territoire belge :

Le regroupement de prêts à la consommation

En recourant au regroupement de prêts à la consommation, il est possible de regrouper ses crédits à la consommation actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses crédits à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement de prêts ?

Il est possible, avec le regroupement de prêt, de racheter son crédit. En pratique, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les atouts d’un refinancement de prêts ?

En concentrant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son crédit à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?

Toute personne ayant au moins deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper toutes sortes de crédits dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Cependant, sachez que le refinancement de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt

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