Centralisation de dettes au meilleur taux

En quoi consiste la concentration hypothécaire ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat hypothécaire en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre budget.

Le rachat d’hypothèques vous offre dès lors de diminuer vos mensualités. C’est une solution utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de consolidation d’hypothèques en Belgique ?

On dénombre deux sortes de consolidation d’hypothèques en Belgique :

Le regroupement d’emprunts à la consommation

Grâce au regroupement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour ce type de regroupement de crédit, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au regroupement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de regroupement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir des documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les avantages du regroupement d’emprunts ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son crédit à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce genre de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types de prêts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, il faut noter que le regroupement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt

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