Rachat de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la restructuration hypothécaire ?

Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge est un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat hypothécaire sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous soumet un prêt unique. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique période de remboursement ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat de dettes vous offre dès lors de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de consolidation de dettes sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de consolidation de dettes sur le territoire belge :

Le rachat de crédits à la consommation

Grâce au rachat de crédits à la consommation, il est possible de fusionner ses emprunts à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, travaux, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier et des prêts personnels. Pour ce type de regroupement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

Il est envisageable, avec le rachat de prêt, de racheter son prêt. Dans les faits, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera plusieurs documents. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les atouts du regroupement de crédits ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt personnel.

A qui s’adresse le regroupement de crédits?

Toute personne qui a au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Toutefois, notez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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