Centralisation de dettes au meilleur taux

Qu’est-ce que le rachat de dettes ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée de remboursement conforme à vos besoins et votre état de santé financier.

Le refinancement d’hypothèques vous permet dès lors de réduire vos mensualités. C’est une réponse utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’hypothèques sur le territoire belge ?

Il y a 2 types de restructuration d’hypothèques sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

Grâce au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de regrouper ses crédits à tempérament actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les prêts personnels (prêt automobile première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au refinancement d’emprunt, de racheter son crédit. Dans les faits, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts d’un regroupement d’emprunts ?

En consolidant les crédits en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son crédit personnel.

Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?

Toute personne ayant au minimum 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper toutes sortes de dettes afin d’obtenir une unique mensualité.

Cependant, notez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit typique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit

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