Regroupement d’emprunt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la consolidation d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’emprunt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne gardez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement adaptée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement de prêts vous permet dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de rachat de prêts en Belgique ?

On dénombre 2 types de rachat de prêts en Belgique :

Le rachat de crédits à tempérament

Grâce au rachat de crédits à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques enveloppe un crédit immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est envisageable, avec le rachat de crédit, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de crédits ?

En concentrant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux plus favorable ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu qui a au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Toutefois, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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