Centralisation de crédit au meilleur taux

Qu’est-ce que la restructuration d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement d’emprunt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement ajustée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement d’emprunts vous permet dès lors de diminuer vos échéances mensuelles. Il est un moyen efficace lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration d’emprunts en Belgique ?

Il y a deux types de concentration d’emprunts en Belgique :

Le regroupement de crédits personnels

Grâce au regroupement de crédits personnels, il est possible de concentrer ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts personnels (prêt auto première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses emprunts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour ce type de refinancement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement de crédits ?

Il est possible, avec le regroupement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les avantages du refinancement de crédits ?

En concentrant les crédits en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Toute personne ayant au moins deux crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt

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