En quoi consiste le refinancement d’emprunt ?
Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période de remboursement ajustée à votre nécessité et votre budget.
Le refinancement de dettes vous offre ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. C’est un moyen utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de restructuration de dettes sur le territoire belge ?
Il y a deux sortes de restructuration de dettes sur le territoire belge :
Le rachat d’emprunts personnels
Grâce au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.
Le regroupement d’emprunt hypothécaire
Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des prêts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement de crédit, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est concevable, grâce au rachat de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera plusieurs documents. Une offre de crédit vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels sont les atouts d’un regroupement d’emprunts ?
En consolidant les emprunts en un unique contrat il est concevable de :
- Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt à la consommation.
Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?
Tout individu ayant au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types d’emprunts dans le but d’obtenir une unique mensualité.
Néanmoins, notez que le regroupement de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
