Centralisation de crédit aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la restructuration de crédit ?

En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique est un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de crédit en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une seule durée de remboursement ajustée à vos besoins et votre budget.

Le refinancement de prêts vous permet dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est une solution efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de refinancement de prêts en Belgique ?

On dénombre 2 sortes de refinancement de prêts en Belgique :

Le refinancement de crédits à la consommation

En recourant au refinancement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à la consommation actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques se traduit par un emprunt immobilier et des emprunts à la consommation. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est possible, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera divers documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du refinancement de crédits ?

En consolidant les crédits en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, diminuer ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

A qui s’adresse le refinancement de crédits?

Toute personne qui a au moins deux crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour regrouper toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, notez que le refinancement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit

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