Centralisation de dettes au meilleur taux

Qu’est-ce que la concentration de prêt ?

Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de prêt sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos prêts en cours et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique durée de remboursement adaptée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le refinancement de crédits vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration de crédits sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de restructuration de crédits sur le territoire belge :

Le rachat de prêts à tempérament

Grâce au rachat de prêts à tempérament, il est possible de regrouper ses prêts à tempérament actuels et de racheter son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire comprend un crédit immobilier et des emprunts à la consommation. Pour ce type de rachat de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est possible, avec le rachat de crédit, de racheter son crédit. Généralement, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les avantages du rachat de prêts ?

En concentrant les prêts en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de prêts?

Tout individu ayant au minimum 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour consolider toutes sortes de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, notez que le rachat de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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