Rachat de crédit aux meilleures conditions

Qu’est-ce que le regroupement de prêt ?

En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement de prêt en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à votre profil et votre état de santé financier.

Le regroupement d’hypothèques vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux types de consolidation d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement de crédits à tempérament

En recourant au refinancement de crédits à tempérament, il est possible de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les prêts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de crédit, de racheter son emprunt. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents. Une offre de crédit vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les atouts d’un refinancement de crédits ?

En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt à la consommation.

A qui s’adresse le refinancement de crédits?

Toute personne ayant au minimum deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour consolider toutes sortes de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit

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