En quoi consiste le refinancement de dettes ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre budget.

Le refinancement d’emprunts vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une réponse efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’emprunts en Belgique ?

On dénombre deux types de restructuration d’emprunts en Belgique :

Le regroupement de prêts personnels

Grâce au regroupement de prêts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier et des crédits personnels. Pour ce type de regroupement de crédit, l’organisme qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement de prêts ?

Il est envisageable, avec le regroupement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages d’un regroupement de prêts ?

En consolidant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?

Toute personne qui a au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement de prêts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types de dettes dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Toutefois, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un prêt classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt

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