Regroupement de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste le regroupement hypothécaire ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement hypothécaire en Belgique est effectué par un organisme financier qui solde tous vos crédits antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le refinancement de prêts vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. Il est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de centralisation de prêts en Belgique ?

On dénombre deux sortes de centralisation de prêts en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce type de rachat de prêt, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est possible, avec le refinancement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En général, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les atouts d’un rachat d’emprunts ?

En concentrant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son prêt, baisser ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en ajustant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux plus favorable ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt personnel.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour regrouper tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, sachez que le rachat de prêt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt

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