Centralisation d’emprunt au meilleur taux

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement de crédit sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement de dettes vous offre ainsi de réduire vos mensualités. C’est une réponse efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement de dettes sur le territoire belge ?

Il existe deux sortes de refinancement de dettes sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les prêts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de regroupement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. En général, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les avantages d’un regroupement d’emprunts ?

En fusionnant les crédits en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?

Toute personne ayant au moins deux crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour consolider toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit

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