Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?
Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le rachat de crédit en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser conforme à votre nécessité et votre situation financière.
Le rachat hypothécaire vous offre dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une solution efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de centralisation hypothécaire en Belgique ?
On dénombre deux types de centralisation hypothécaire en Belgique :
Le refinancement de prêts personnels
Grâce au refinancement de prêts personnels, il est possible de regrouper ses emprunts personnels en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les crédits personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Regrouper tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.
Le rachat d’emprunt hypothécaire
Le rachat d’emprunt hypothécaire comprend un prêt immobilier et des crédits personnels. Pour ce genre de rachat de prêt, l’établissement prêteur prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un refinancement de prêts ?
Il est possible, avec le refinancement de prêt, de racheter son prêt. Généralement, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son prêt.
Quels sont les atouts d’un rachat de prêts ?
En regroupant les emprunts en un unique endroit il est possible de :
- Racheter son emprunt, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
- Obtenir de l’argent en plus ;
- Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt à la consommation.
Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de prêts?
Tout individu ayant au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat de prêts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour consolider toutes sortes de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Néanmoins, notez que le rachat de prêt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
