En quoi consiste le refinancement de crédit ?
Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le rachat de crédit sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique durée de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.
Le rachat de dettes vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. Il est un moyen commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de refinancement de dettes sur le territoire belge ?
On dénombre 2 sortes de refinancement de dettes sur le territoire belge :
Le rachat d’emprunts à la consommation
Grâce au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de concentrer ses crédits à la consommation actuels et de racheter son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses emprunts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.
Le rachat d’hypothèques
Le rachat d’hypothèques comprend un crédit immobilier et des emprunts à tempérament. Pour ce genre de rachat de crédit, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un rachat d’emprunts ?
Il est possible, grâce au rachat de crédit, de racheter son crédit. Dans les faits, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort utile pour racheter son crédit.
Quels peuvent être les avantages d’un rachat d’emprunts ?
En fusionnant les crédits en un unique contrat il est possible de :
- Racheter son crédit, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son crédit à tempérament.
Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?
Tout individu qui a au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes de crédits afin d’obtenir une unique mensualité.
Néanmoins, sachez que le rachat de crédit sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
