Regroupement de dettes au meilleur taux

En quoi consiste la centralisation de dettes ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes en Belgique est un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement de dettes en Belgique est effectué par une institution financière qui solde tous vos crédits en cours et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement ajustée à vos besoins et votre situation financière.

Le regroupement d’hypothèques vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat d’hypothèques en Belgique ?

On dénombre 2 sortes de rachat d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement de prêts à la consommation

Grâce au refinancement de prêts à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est concevable, avec le refinancement d’emprunt, de racheter son emprunt. En général, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du regroupement de prêts ?

En concentrant les crédits en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son crédit, baisser ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?

Toute personne ayant au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement de prêts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper tous types de crédits afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Toutefois, il faut noter que le regroupement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit

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