Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste le rachat d’emprunt ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat d’emprunt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser conforme à vos besoins et votre budget.

Le rachat de crédits vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration de crédits sur le territoire belge ?

On dénombre deux types de restructuration de crédits sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à la consommation

Grâce au refinancement de prêts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire comprend un crédit immobilier et des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de rachat de crédit, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les atouts du rachat de prêts ?

En concentrant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, réduire ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit personnel.

A qui s’adresse le rachat de prêts?

Tout individu ayant au minimum 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour concentrer tous types d’emprunts dans le but d’obtenir une unique mensualité.

Cependant, sachez que le rachat de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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