En quoi consiste la centralisation hypothécaire ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat hypothécaire en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous n’aurez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique durée de remboursement adaptée à votre profil et votre budget.

Le rachat de crédits vous permet ainsi de réduire vos mensualités. Il est une solution utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement de crédits en Belgique ?

Il y a deux sortes de refinancement de crédits en Belgique :

Le rachat d’emprunts à la consommation

En recourant au rachat d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses prêts à la consommation en cours et de racheter son crédit. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire comprend un crédit immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au rachat de prêt, de racheter son crédit. En pratique, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera divers justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement d’emprunts ?

En regroupant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à tempérament.

A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?

Toute personne ayant au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement d’emprunts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner toutes sortes de dettes afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, il faut noter que le refinancement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit

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