Rachat d’emprunt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la centralisation d’hypothèques ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement d’hypothèques sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. Par ce biais, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement conforme à vos besoins et votre budget.

Le regroupement de dettes vous permet donc de diminuer vos échéances mensuelles. Il est un moyen commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration de dettes sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de concentration de dettes sur le territoire belge :

Le regroupement d’emprunts personnels

Grâce au regroupement d’emprunts personnels, il est possible de concentrer ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les crédits personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses crédits personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des crédits à la consommation. Pour cette gamme de regroupement de crédit, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont la durée varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au regroupement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. En général, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les avantages du regroupement d’emprunts ?

En regroupant les emprunts en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux plus avantageux ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à tempérament.

A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?

Tout individu ayant au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour regrouper toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, il faut noter que le regroupement de crédit sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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