Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la centralisation de prêt ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de prêt en Belgique est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre situation financière.

Le refinancement hypothécaire vous offre donc de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation hypothécaire en Belgique ?

Il existe 2 types de consolidation hypothécaire en Belgique :

Le rachat de crédits à la consommation

Grâce au rachat de crédits à la consommation, il est possible de concentrer ses prêts à la consommation en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

Il est envisageable, grâce au rachat de prêt, de racheter son emprunt. En général, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir des justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen fort utile pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du regroupement de crédits ?

En fusionnant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt personnel.

A qui s’adresse le regroupement de crédits?

Toute personne qui a au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour consolider tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le regroupement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit

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