Centralisation de dettes aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la concentration d’emprunt ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement adaptée à votre profil et votre situation financière.

Le regroupement de crédits vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de crédits sur le territoire belge ?

On dénombre deux types de regroupement de crédits sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts à la consommation

Grâce au refinancement d’emprunts à la consommation, il est possible de fusionner ses emprunts à la consommation actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement d’emprunt, de racheter son crédit. En général, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts du regroupement d’emprunts ?

En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour fusionner toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit

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