Regroupement de dettes aux meilleures conditions

Qu’est-ce que le rachat d’hypothèques ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement d’hypothèques en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous propose un seul remboursement. Ainsi, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement ajustée à votre profil et votre budget.

Le regroupement de prêts vous permet dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. C’est un moyen efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de prêts en Belgique ?

Il y a 2 types de centralisation de prêts en Belgique :

Le rachat de crédits à tempérament

Grâce au rachat de crédits à tempérament, il est possible de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les emprunts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses emprunts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour ce type de regroupement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au regroupement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est possible, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera des documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages du regroupement de crédits ?

En consolidant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Racheter son emprunt, diminuer ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de crédits?

Tout individu qui a au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner tous types de crédits afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le regroupement d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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