Centralisation de crédit aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la restructuration de crédit ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de crédit en Belgique est réalisé par une institution financière qui solde tous vos crédits contractés et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser ajustée à votre profil et votre situation financière.

Le refinancement de prêts vous permet ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de consolidation de prêts en Belgique ?

Il y a 2 sortes de consolidation de prêts en Belgique :

Le regroupement de prêts à tempérament

Grâce au regroupement de prêts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à tempérament actuels et de racheter son prêt. Cela touche les crédits personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses crédits à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce type de refinancement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement de prêts ?

Il est possible, avec le regroupement de prêt, de racheter son prêt. En pratique, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera des documents. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les avantages du refinancement de prêts ?

En consolidant les crédits en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?

Tout individu ayant au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour regrouper tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, notez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé centralisation de crédit

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