Centralisation de crédit aux meilleures conditions

En quoi consiste le refinancement de dettes ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser conforme à votre profil et votre budget.

Le refinancement de prêts vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. C’est un moyen efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de regroupement de prêts en Belgique ?

Il y a 2 sortes de regroupement de prêts en Belgique :

Le rachat de crédits personnels

Grâce au rachat de crédits personnels, il est possible de fusionner ses emprunts personnels en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier et des prêts personnels. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est possible, avec le rachat d’emprunt, de racheter son prêt. Dans les faits, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera plusieurs justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les atouts du rachat de crédits ?

En regroupant les emprunts en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Tout individu ayant au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat de crédits. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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