Centralisation d’emprunt au meilleur taux

Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat de prêt sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos prêts contractés et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser conforme à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le rachat de prêts vous permet dès lors de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation de prêts sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de centralisation de prêts sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à la consommation

Grâce au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation en cours et de racheter son crédit. Cela touche les crédits à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier et des crédits personnels. Pour ce type de rachat de prêt, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est concevable, avec le refinancement de prêt, de racheter son crédit. Dans les faits, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera divers justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les atouts d’un rachat de crédits ?

En fusionnant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son prêt, alléger ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son crédit personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Toute personne ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat de crédits. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour fusionner toutes sortes de prêts afin d’obtenir une unique mensualité.

Néanmoins, il faut noter que le rachat de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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