En quoi consiste la consolidation d’hypothèques ?
Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui liquide tous vos prêts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser adaptée à votre profil et votre situation financière.
Le refinancement de prêts vous permet ainsi de réduire vos mensualités. Il est un moyen commode si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de refinancement de prêts sur le territoire belge ?
Il y a 2 types de refinancement de prêts sur le territoire belge :
Le rachat de crédits personnels
Grâce au rachat de crédits personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les emprunts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.
Consolider tous ses emprunts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.
Le regroupement de crédit hypothécaire
Le regroupement de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour cette gamme de regroupement de prêt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un rachat de crédits ?
Il est envisageable, avec le rachat de prêt, de racheter son prêt. Dans les faits, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les avantages du regroupement de crédits ?
En fusionnant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :
- Racheter son emprunt, réduire ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir du cash supplémentaire ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt personnel.
Qui peut faire la demande d’un regroupement de crédits?
Toute personne ayant au moins deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de crédits. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner tous types de crédits afin d’obtenir une unique mensualité.
Néanmoins, il faut noter que le regroupement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un prêt traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
