Regroupement de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la consolidation de dettes ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous propose un seul remboursement. Ainsi, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement d’emprunts vous offre dès lors de diminuer vos échéances mensuelles. C’est un moyen utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de refinancement d’emprunts en Belgique ?

Il y a 2 sortes de refinancement d’emprunts en Belgique :

Le refinancement d’emprunts personnels

En recourant au refinancement d’emprunts personnels, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les crédits personnels (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour cette gamme de rachat de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont la durée varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts d’un rachat d’emprunts ?

En regroupant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Tout individu qui a au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Toutefois, notez que le rachat de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, à savoir : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit

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