En quoi consiste le regroupement d’emprunt ?
Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de concentrer l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos crédits en cours et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre budget.
Le refinancement d’hypothèques vous offre dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. Il est un moyen utile si vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de centralisation d’hypothèques sur le territoire belge ?
On dénombre 2 types de centralisation d’hypothèques sur le territoire belge :
Le regroupement de prêts personnels
Grâce au regroupement de prêts personnels, il y a une possibilité de concentrer ses crédits personnels actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les prêts personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.
Le regroupement de crédit hypothécaire
Le regroupement de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un regroupement de prêts ?
Il est envisageable, avec le regroupement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En général, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les atouts du regroupement de prêts ?
En consolidant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :
- Racheter son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
- Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
- Acquérir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt personnel.
A qui s’adresse le regroupement de prêts?
Toute personne qui a au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour regrouper toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.
Néanmoins, sachez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
