Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la centralisation d’emprunt ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat d’hypothèques vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation d’hypothèques sur le territoire belge ?

On dénombre deux types de centralisation d’hypothèques sur le territoire belge :

Le regroupement de crédits personnels

En recourant au regroupement de crédits personnels, il est possible de regrouper ses emprunts personnels en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les crédits personnels (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement de crédits ?

Il est possible, grâce au regroupement d’emprunt, de racheter son prêt. Dans les faits, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera divers documents. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les atouts d’un rachat de crédits ?

En regroupant les emprunts en un unique contrat il est possible de :

  • Racheter son prêt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Tout individu qui a au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner toutes sortes de crédits dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt

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