Qu’est-ce que la consolidation d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat d’emprunt en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement conforme à votre profil et votre situation financière.

Le rachat hypothécaire vous permet donc de réduire vos mensualités. C’est une solution utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de rachat hypothécaire en Belgique ?

Il existe deux types de rachat hypothécaire en Belgique :

Le refinancement de prêts personnels

Grâce au refinancement de prêts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses emprunts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier et des emprunts personnels. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est concevable, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le rachat de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera des documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très utile pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les avantages du rachat de prêts ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son crédit, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de prêts?

Toute personne qui a au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer tous types de crédits afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Toutefois, il faut noter que le rachat d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt

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