En quoi consiste la consolidation d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat d’emprunt en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide tous vos crédits contractés et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le rachat de crédits vous offre donc de réduire vos mensualités. C’est une réponse commode si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation de crédits en Belgique ?

Il existe deux types de consolidation de crédits en Belgique :

Le regroupement de crédits personnels

Grâce au regroupement de crédits personnels, il y a une possibilité de regrouper ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de regroupement de prêt, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est envisageable, avec le regroupement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du regroupement de crédits ?

En regroupant les crédits en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de crédits?

Tout individu ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de crédits. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour consolider toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, il faut noter que le regroupement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit

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