Qu’est-ce que le refinancement de dettes ?
Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le refinancement de dettes en Belgique est effectué par une institution financière qui solde tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement ajustée à votre nécessité et votre budget.
Le refinancement de dettes vous offre dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de consolidation de dettes en Belgique ?
On dénombre deux types de consolidation de dettes en Belgique :
Le rachat de crédits à tempérament
Grâce au rachat de crédits à tempérament, il est possible de fusionner ses emprunts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les emprunts personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Combiner tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.
Le refinancement d’hypothèques
Le refinancement d’hypothèques se traduit par un prêt immobilier et des emprunts personnels. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat de crédits ?
Il est concevable, avec le rachat de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En général, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les atouts du refinancement de crédits ?
En concentrant les emprunts en un unique endroit il est concevable de :
- Racheter son prêt, réduire ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses revenus ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
- Acquérir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt personnel.
Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?
Toute personne qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour fusionner tous types de crédits dans le but d’obtenir une seule mensualité.
Toutefois, notez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
