Rachat de crédit au taux le plus avantageux

En quoi consiste la consolidation d’emprunt ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement d’emprunt en Belgique est réalisé par une institution financière qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique période de remboursement ajustée à votre profil et votre budget.

Le refinancement hypothécaire vous offre dès lors de diminuer vos mensualités. Il est une solution efficace lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration hypothécaire en Belgique ?

Il existe deux sortes de restructuration hypothécaire en Belgique :

Le refinancement de prêts à tempérament

Grâce au refinancement de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est concevable, grâce au refinancement de prêt, de racheter son prêt. Dans les faits, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les atouts d’un refinancement de prêts ?

En regroupant les emprunts en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?

Toute personne ayant au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour consolider tous types de dettes afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt

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