Qu’est-ce que la centralisation hypothécaire ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat hypothécaire sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser adaptée à votre profil et votre état de santé financier.

Le rachat de dettes vous offre ainsi de réduire vos échéances mensuelles. Il est une solution efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration de dettes sur le territoire belge ?

On dénombre 2 types de restructuration de dettes sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à tempérament

Grâce au refinancement de prêts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un crédit immobilier et des crédits personnels. Pour ce genre de refinancement de crédit, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts du refinancement de prêts ?

En fusionnant les crédits en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son crédit personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Toute personne ayant au minimum deux crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer tous types de crédits dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le refinancement de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit

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