Qu’est-ce que la restructuration d’emprunt ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le rachat d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos prêts en cours et qui vous soumet un seul remboursement. Ainsi, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre situation financière.
Le rachat de dettes vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. Il est un moyen efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de centralisation de dettes sur le territoire belge ?
On dénombre deux sortes de centralisation de dettes sur le territoire belge :
Le rachat d’emprunts à la consommation
En recourant au rachat d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.
Regrouper tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le rachat de prêt hypothécaire
Le rachat de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de rachat de crédit, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est possible, grâce au rachat de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents. Une offre de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les avantages du rachat d’emprunts ?
En consolidant les prêts en un unique endroit il est possible de :
- Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses salaires ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
- Obtenir de l’argent en plus ;
- Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt à la consommation.
Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?
Tout individu ayant au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce genre de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner toutes sortes de prêts afin d’obtenir une seule mensualité.
Toutefois, notez que le rachat de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
