Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la concentration de crédit ?

Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de crédit sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement d’hypothèques vous offre donc de réduire vos mensualités. Il est une solution utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’hypothèques sur le territoire belge ?

On dénombre deux types de restructuration d’hypothèques sur le territoire belge :

Le regroupement de crédits personnels

Grâce au regroupement de crédits personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels actuels et de racheter son crédit. Cela touche les emprunts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est envisageable, grâce au regroupement d’emprunt, de racheter son crédit. En pratique, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les atouts du regroupement de crédits ?

En consolidant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son crédit à la consommation.

A qui s’adresse le regroupement de crédits?

Toute personne ayant au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de crédits. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour consolider toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, notez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt

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