En quoi consiste le rachat de dettes ?

En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes en Belgique est effectué par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement d’hypothèques vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est un moyen commode lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux types de centralisation d’hypothèques en Belgique :

Le rachat de crédits à tempérament

En recourant au rachat de crédits à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela touche les prêts personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier et des prêts personnels. Pour ce type de rachat de prêt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est possible, avec le rachat de prêt, de racheter son prêt. Dans les faits, le rachat de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédits ?

En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?

Tout individu qui a au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de crédits. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour regrouper tous types de prêts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, sachez que le rachat de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt

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