Centralisation de prêt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que le refinancement de dettes ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Egalement nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement de dettes sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre situation financière.

Le regroupement d’emprunts vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de consolidation d’emprunts sur le territoire belge ?

On dénombre deux sortes de consolidation d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à tempérament

Grâce au refinancement de prêts à tempérament, il est possible de regrouper ses prêts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les emprunts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire comprend un crédit immobilier et des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement de prêt, l’organisme qui prête prendra votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les avantages du regroupement de prêts ?

En consolidant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?

Toute personne qui a au moins deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de prêts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types de crédits afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt

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