Centralisation de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste la restructuration de crédit ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge est un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement de crédit sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos crédits contractés et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le regroupement de crédits vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. Il est une solution efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat de crédits sur le territoire belge ?

Il y a deux types de rachat de crédits sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à tempérament

Grâce au refinancement de crédits à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les emprunts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques se traduit par un prêt immobilier et des emprunts à la consommation. Pour ce type de rachat de prêt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

En fusionnant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Toute personne qui a au minimum 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de crédits. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types d’emprunts afin d’obtenir une unique mensualité.

Néanmoins, notez que le rachat de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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