Centralisation de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement de dettes sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique durée de remboursement ajustée à votre nécessité et votre budget.

Le regroupement d’hypothèques vous offre donc de réduire vos mensualités. Il est une solution commode si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de regroupement d’hypothèques sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de regroupement d’hypothèques sur le territoire belge :

Le regroupement de crédits personnels

Grâce au regroupement de crédits personnels, il est possible de fusionner ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement de crédits ?

Il est envisageable, avec le regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les avantages du refinancement de crédits ?

En regroupant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son crédit personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, sachez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit

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