Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la consolidation de prêt ?

Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement de prêt sur le territoire belge est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.

Le regroupement de prêts vous permet donc de réduire vos mensualités. Il est une réponse commode si vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de prêts sur le territoire belge ?

Il y a 2 sortes de centralisation de prêts sur le territoire belge :

Le regroupement de crédits à la consommation

Grâce au regroupement de crédits à la consommation, il est possible de fusionner ses crédits à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire pour lequel la durée varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement de crédits ?

Il est possible, grâce au regroupement de prêt, de racheter son prêt. Dans les faits, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les atouts du refinancement de crédits ?

En fusionnant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt personnel.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour consolider toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, notez que le refinancement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit

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