Centralisation de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste le refinancement de dettes ?

En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de dettes sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement conforme à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement de dettes vous permet ainsi de réduire vos remboursements mensuels. C’est un moyen commode si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de dettes sur le territoire belge ?

Il existe 2 sortes de centralisation de dettes sur le territoire belge :

Le regroupement d’emprunts personnels

En recourant au regroupement d’emprunts personnels, il est possible de regrouper ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les crédits personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un crédit immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de regroupement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son crédit.

Quels sont les avantages du regroupement d’emprunts ?

En regroupant les emprunts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner toutes sortes d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, sachez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt

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