Rachat de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?

Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement de crédit en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser conforme à votre profil et votre budget.

Le regroupement d’emprunts vous permet donc de diminuer vos mensualités. C’est une solution utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de rachat d’emprunts en Belgique ?

Il existe deux types de rachat d’emprunts en Belgique :

Le regroupement de prêts personnels

Grâce au regroupement de prêts personnels, il est possible de fusionner ses emprunts personnels en cours et de racheter son crédit. Cela touche les crédits à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques comprend un crédit immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement de prêts ?

Il est concevable, avec le regroupement d’emprunt, de racheter son crédit. En pratique, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir des documents. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les atouts du regroupement de prêts ?

En regroupant les emprunts en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.

A qui s’adresse le regroupement de prêts?

Tout individu ayant au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de prêts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour fusionner tous types de prêts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, sachez que le regroupement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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