En quoi consiste la consolidation de crédit ?

En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de crédit en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide tous vos crédits contractés et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser conforme à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement de crédits vous offre donc de réduire vos mensualités. C’est une réponse efficace si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de refinancement de crédits en Belgique ?

Il existe 2 sortes de refinancement de crédits en Belgique :

Le regroupement d’emprunts à tempérament

En recourant au regroupement d’emprunts à tempérament, il est possible de fusionner ses crédits à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela touche les crédits personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce type de refinancement de crédit, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au regroupement de crédit, de racheter son prêt. Dans les faits, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera divers documents. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement d’emprunts ?

En concentrant les crédits en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement d’emprunts?

Tout individu ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper toutes sortes de prêts afin d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit

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