Qu’est-ce que le refinancement d’hypothèques ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat d’hypothèques en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat d’hypothèques vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. C’est un moyen utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation d’hypothèques en Belgique ?

Il y a 2 sortes de consolidation d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement de prêts personnels

Grâce au refinancement de prêts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est possible, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera divers documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les avantages du rachat de prêts ?

En consolidant les crédits en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en ajustant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt à la consommation.

A qui s’adresse le rachat de prêts?

Tout individu qui a au moins deux crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit

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